金融监管总局副局长肖远企在新闻发布会上暗示，本年7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比旧年同时低0.08个百分点。不良钞票处罚力度进一步加大，本年上半年银行处罚不良钞票1.4万亿元。

具体到信用卡业务，据中国东说念主民银行发布的支付体系解说，本年一季度末，我国信用卡过期半年未偿信贷总和1096.76亿元，环比增长11.76%，占信用卡应偿信贷余额的1.29%。从上市银行浮现的年报来看，受经济结构调遣、行业合规整改、产业周期等多重身分影响，部分银行信用卡不良贷款略有攀升。

图1：信用卡行业风险情况

（点击可稽查大图，下同）

图2：2019-2024上半年各银行信用卡不良贷款金额

图3：2019-2024上半年各银行信用卡不良率

本年8月，金融监管总局公布了《对十四届宇宙东说念主大二次会议第8632号建议的恢复》（后文简称《恢复》），针对王立生代表（吉林农信党委通知、理事长）建议的“将吉林纳入宇宙不良钞票转让试点领域的建议”，金融监管总局暗示将会同财政部空洞商量不良贷款转让试点情况、相关企业展业情况、高风险机构及不良贷款转让处罚需求等身分，筹谋出台相关轨制，扩大试点领域或推动试点策略常态化施行。

追忆相关策略，2021年1月 ，原银保监会印发《对于开展不良贷款转让试点责任的示知》。2022年8月，原银保监会会同财政部、东说念主民银行初步商量遴荐6个省份开展支柱场所中小银行加速处罚不良贷款的试点责任。往时12月30日，原银保监会办公厅发布《对于开展第二批不良贷款转让试点责任的示知》，将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市生意银行、农村中小银行机构纳入试点机构领域。

“银数不雅卡”凭证公开信息统计，2021年仅有工商银行2单、兴业银行1单信用卡透支不良贷款钞票包在银登中心挂牌转让。2022年仅有诱骗银行、招商银行、民生银行共计4单信用卡不良贷款转让技俩，沿途未偿本息总和仅为3.60亿元。

2023年，共有16家银行挂牌112单信用卡不良贷款转让技俩，除宇宙性银行除外，还有多家区域行初度刊行。沿途未偿本息余额总和为465.05亿元。凭证银行业信贷钞票登记流转中心（后文简称“银登中心”）发布的《不良贷款转让试点业务年度解说（2023年）》，2023年信用卡透支类钞票在批量个东说念主业务未偿本息总和中占比由2022年的2.05%大幅升迁至39.15%。

“银数不雅卡”初步统计，限定9月20日，2024年已有11家银行挂牌57单信用卡不良贷款转让技俩，其中交通银行、浦发银行、北京农商、江苏启东农商为初度刊行。这些项倡导沿途未偿本息总和为432.54亿元。凭证往年法例，年末挂牌技俩或较为密集，不错料思，2024全年信用卡不良贷款转让技俩未偿本息总和有较大可能逾越2023年。

57单挂牌技俩中，祥瑞银行以12单的数目暂列首位，其次为中原银行，共挂牌10单，光大银行和民生银行各挂牌9单。中原银行、光大银行挂牌项倡导未偿本息总和均已逾越100亿元。

分具体技俩来看，民生银行信用卡中心于9月挂牌的2024年第8期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让项倡导未偿本息总和为35.12亿元，为当今通盘挂牌信用卡技俩中最高，亦然独逐个个未偿本息总和在20亿元以上的技俩。共有18个项倡导未偿本息总和落在10亿-20亿元区间内，13个项倡导未偿本息总和不及1亿元。

加权平均过期天数方面，祥瑞银行2024年第51期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让项倡导加权平均过期天数为3121.92天，暂时最高。当今最低的为顺德农商2024年第3期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让技俩，加权平均过期天数为112.36天。

借款东说念主加权平均授信额度方面，北京农商2024年第1期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让技俩当今最高，股票配资杠杆几倍合适借款东说念主加权平均授信额度达29.54万元，此外南京银行的2024年第2期、第5期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让技俩借款东说念主加权平均授信额度也均逾越20万元，无数项倡导借款东说念主加权平均授信额度在10万元以下。各项倡导借款东说念主加权平均年齿互异不显豁，基本落在在40岁-50岁区间内。

从诉讼情况来看，绝大无数技俩钞票包内的钞票处于未诉情状。

从转让情况来看，限定9月20日，2024年的技俩中有11个技俩已转让，其中5个项倡导受让方为辽宁富安金融钞票料理有限公司，4个项倡导受让方为天津滨海正信钞票料理有限公司。

在《恢复》中，针对王立生代表建议的“对于国度相关部门出台优惠策略，荧惑场所发展壮大钞票料理公司领域的建议”，金融监管总局浮现，限定2023年末，宇宙场所钞票料理公司共60家，行业实成绩本野心2646亿元，总钞票野心11239亿元；平均实成绩本44亿元，平均总钞票187亿元。

下一步，对部分红本实力较弱的场所钞票料理公司，金融监管总局荧惑、支柱相关方面多渠说念补充增多公司注册成本，发展壮大公司成本实力和钞票领域，督促场所钞票料理公司执续加大对中小金融机构不良钞票的收购、料理和处罚领域，进一步发扬化解区域性金融风险的作用。

另据银登中心公布的数据，2023年，市集愈加酷爱信用卡透支技俩，每单业务平均及格意向受让方报名数目为5.24家，而从未偿本息金额看，不同领域的钞票包市集缓和度并无显耀差距。2024年二季度，信用卡透支的批量个东说念主业务平均意向受让方数目在各技俩领域区间均为各钞票类型中最高，其中领域在6亿以上的技俩，平均意向受让方数目达到了10个。

海南海德成本料理股份有限公司是境内证券市集上独一以不良钞票料理为主业的上市公司，其在2024半年报中说起，“个贷不良行业自旧年启动第二批批量转让试点责任以来，新增了500余家钞票转让方，市集成交领域快速增长，为公司个贷不良钞票料理业务提供了有余的业务开首……公司全资所属执牌AMC海徳资管已获批在宇宙领域内开展个贷不良钞票收购处罚业务。”

海德股份2024上半年杀青营业收入约5.90亿元，同比增长7.17%。其中金融业不良钞票处罚收入占到其营收总和的92.83%，同比增长11.94%，该项业务的毛利率为76.45%。

空洞银登中心公布的历史数据，2023年四季度信用卡不良贷款转让的平均扣头率为5.4%，平均本金回收率为7.6%；2024年一季度平均扣头率为11.5%，平均本金回收率为14.6%；二季度平均扣头率为3.6%，平均本金回收率为7.8%。平均扣头率与平均本金回收率之间一般有2-4个百分点的差值。

表1：批量个东说念主业务平均扣头率及平均本金回收率（信用卡）

除个东说念主不良贷款转让除外期权交易，不良钞票证券化（ABS）亦然连年来市集缓和度较高的信用卡不良钞票处罚相貌，按照往年法例，第四季度不良钞票支柱证券刊行数目较多。2024全年的信用卡不良钞票处罚情况将会呈现出怎么的脾性和变化趋势，可进一步缓和“银数不雅卡”后续相关数据汇总。